Aufrufe: 34
Der größte Reiz des Altersvorsorgedepots liegt nicht allein in der Zulage. Mindestens genauso wichtig ist die steuerliche Behandlung während der Ansparphase. Laut SMARTBROKER+ sollen Wertsteigerungen und Erträge im Altersvorsorgedepot zunächst nicht besteuert werden. Auch Umschichtungen im Depot bleiben in der Ansparphase steuerfrei. Das ist für langfristige Anleger ein relevanter Vorteil, weil Dividenden, Zinsen und realisierte Kursgewinne ungeschmälert weiterarbeiten können.
Damit verschiebt sich die Steuerlast in die Zukunft. Die Besteuerung erfolgt nachgelagert, also erst mit Beginn der Auszahlungsphase. Dann greift nicht die Abgeltungsteuer, sondern der persönliche Einkommensteuersatz. Für viele Anleger kann das attraktiv sein, weil der Steuersatz im Ruhestand niedriger sein kann als während des Erwerbslebens. Sicher ist das aber nicht. Wer im Alter hohe Einkünfte hat, muss genauer rechnen.
Hinzu kommt die sogenannte Günstigerprüfung. Das Finanzamt prüft automatisch, ob die Zulage oder der Sonderausgabenabzug für den Sparer vorteilhafter ist. Besonders Personen mit höherem Grenzsteuersatz können laut Smartbroker häufig stärker vom Sonderausgabenabzug profitieren als von der reinen Zulage. Genau hier wird das Altersvorsorgedepot für Gutverdiener interessant.
Der zentrale Anlageeffekt lautet: Steuerfreies Umschichten erhöht die Flexibilität. Wer im klassischen Depot ETFs verkauft, um Risiko zu reduzieren oder Gewinne umzuschichten, löst oft Steuern aus. Im Altersvorsorgedepot kann diese Rebalancierung in der Ansparphase steuerneutral erfolgen. Gerade über Jahrzehnte kann das einen erheblichen Unterschied machen – vorausgesetzt, Produktkosten und Anlagestrategie fressen den Vorteil nicht wieder auf.
Hinweis: ARIVA.DE veröffentlicht in dieser Rubrik Analysen, Kolumnen und Nachrichten aus verschiedenen Quellen. Die ARIVA.DE AG ist nicht verantwortlich für Inhalte, die erkennbar von Dritten in den „News“-Bereich dieser Webseite eingestellt worden sind, und macht sich diese nicht zu Eigen. Diese Inhalte sind insbesondere durch eine entsprechende „von“-Kennzeichnung unterhalb der Artikelüberschrift und/oder durch den Link „Um den vollständigen Artikel zu lesen, klicken Sie bitte hier.“ erkennbar; verantwortlich für diese Inhalte ist allein der genannte Dritte.
