Was meint Ihr, lohnt sich der einstig hier?

"Wie der Name schon sagt, diese so konzipiert ist, damit ein stärker strukturierter Ansatz zur Beurteilung der finanziellen Unternehmen über die Auswirkungen haben sie auf die Wirtschaft oder die Verbraucher zugrunde, wenn etwas schief geht und die Wahrscheinlichkeit, dass Probleme auftreten", sagte Elderfield.

Die Auswirkungen Kategorisierung der Unternehmen wird auf quantitative Kennzahlen, die sich aus Konsultationspapier 49 basieren. "Probability Risikofaktoren werden bewertet und erzielte mit Aufsichts-Urteil durch den Einsatz von Key Risk Indicators unterstützt", ein Sprecher der Zentralbank erklärte CentralBanking.com.

Elderfield sagte, das sei einer der "klare organisatorische Lehren" aus der Finanzkrise gelernt, dass die Zentralbanken "verbracht zu wenig Zeit rigoros gegen die wirklich high-impact Firmen, die Unternehmen, deren Scheitern, auch wenn geringe Wahrscheinlichkeit, kann zu schweren Schäden der Wirtschaft eines Landes. "

Er sagte, die irische Zentralbank wollte jetzt eine "bessere Art der Anwendung Ressourcen, um das Risiko, bezogen auf Auswirkungen, ein höheres Maß an Engagement und Kontrolle mit den höchsten Impact Unternehmen, wobei weniger auf Vertrauen, eine systematischere Beurteilung der Wahrscheinlichkeit eines auftretenden Problems;. und vor allem ein System, das die Aufsichtsbehörden auf, Folgemaßnahmen zu Risiken in eine schlüssige Art und Weise, wo sie identifiziert worden sind verpflichtet "

Nach Industrie Konsultationen Elderfield, dass die Zentralbank beginnt Rang aller regulierten Unternehmen mit quantitativen Kennzahlen "auf ihre relative Wirkung zu bestimmen".

"Das ist eine schwierige Übung, Urteil so viel wie Wissenschaft geht", sagte er.

Am Ende dieses Prozesses werden alle Finanzdienstleistungsunternehmen in Irland tätigen entweder hohe Schlagzähigkeit, mittel-hohe Schlag-, mittel-oder geringen Auswirkungen der niedrigen Auswirkung kategorisiert werden.

Hohe Schlagzähigkeit
"Es wird sehr wenige high-impact Firmen sein, aber sie werden die Unternehmen, die wirklich für die Zukunft der irischen Wirtschaft Angelegenheit sein", sagte Elderfield. "Ich sage nicht, dass für einen Moment, dass große Unternehmen zwangsläufig sind die Motoren des Wachstums geht nach vorne, aber ich bin zu behaupten, dass sie die Unternehmen, die wirklich Schaden Irland, wenn sie in Schwierigkeiten geraten werden, sind - als Regulator sollte man immer haben die Tendenz, auf der dunklen Seite sehen. "

Neben den vier Wirkungskategorien, wird die Zentralbank haben vier Modelle Engagement.

Die höchste Wirkung Unternehmen wird die Aufsicht Mannschaften nach einem "Pro-Aktiv-Programm der Aufsicht", um sicherzustellen, dass die Zentralbank ständig in der über ihre Strategie und Geschäftsmodell wissen gewidmet haben.

"Damit meine ich, wie sie ticken, was die Rechnungen bezahlt und macht die Gewinne", sagte Elderfield. "Die Aufsichtsbehörden werden Ressourcen verfügen, um ein tiefes Wissen über die Finanzen haben werden und von den Männern und Frauen, die diese Unternehmen zu regieren. Wir werden die Unternehmen zur Zusammenarbeit mit dieser Ebene der Aufsicht erwarten wenn wir nicht erwarten, dass sie besonders gerne, wir macht Entscheidungen über ihre Führung und das Urteil, dass die Führung, die bei Zeiten, unbequem sein für sie gezeigt. "

Elderfield beschrieben Finanzdienstleistern "Geschäftsmodelle, Finanz-und Governance-Strukturen als" Eckpfeiler "der neuen Risikobewertung System.
Jenseits dieser sagte er, "im Hinblick auf die Entscheidung, was wir sonst sollte routinemäßig bei unserer Einschätzung Wahrscheinlichkeit haben wir international bewährter Verfahren. Auf dieser internationalen Prüfung und unseren eigenen Erfahrungen werden wir das Kreditrisiko, Marktrisiko, das operationelle Risiko zu beurteilen Basierend überprüft sehen, Versicherung-, Liquiditäts-, Kapital-Risiko, Umweltrisiken und Verhalten riskieren. "

Jede alarmierenden Anstieg der ein besonderes Risiko-Typ, einen bestimmten Sektor oder eine bestimmte Firma wird prompt "frühzeitige und intensive" Betreuung in der Hoffnung auf mildernde das Problem, bevor es eine Krise wird.

"Alle unsere Mitarbeiter müssen über diese Analyse Phase gehen, und nicht nur Arbeit, dass sie ein Problem haben, sondern herauszufinden, wie es zu lösen", sagte Elderfield.

Risiken wurden bereits bei einigen Institutionen identifiziert worden, mit Abhilfemaßnahmen gefordert. Elderfield blieb trotzig, dass seine Mitarbeiter nicht durch Gegenargumente aus dem Unternehmen sind sie die Bewertung beeinflussen lassen.

"Generell Analyse einfacher als Problemlösung ist", sagte er. "Wir werden intolerant von Unternehmen, die nicht lösen ihre Probleme, aber schicken Sie uns einfach eine weitere Analyse, warum etwas nicht ein Problem, wenn wir nur gemeinsam ihre Sicht der Welt sein."

Die mittlere Ebene
Ein ähnliches Verfahren wird gefolgt, allerdings mit einer niedrigeren Mittelausstattung, für "wichtige Medium-High Auswirkungen Firmen".

"Jedes Medium-High Auswirkungen Firma wird von Beziehungen durch eine benannte Aufsichtsperson, die Schlüssel-Management gerecht wird und Überprüfung finanzielle Erträge für die Firma geschafft", sagte Elderfield. "Wir werden voll Risikobewertungen aller mittel-hoch Auswirkungen Firmen zu einem fortlaufenden Zyklus durchzuführen."

Für mittelständische Unternehmen geringe Auswirkungen, werden die Zentralbanken Beurteilungen in einem "gezielt" und auf einer Stichprobe Basis befragen.

"Wir hoffen, dass dies ihnen einen Anreiz, sich in eine umsichtige Art und Weise durchzuführen, die Behandlung ihrer Kunden gut", sagte Elderfield.

"Wir werden unsere Durchsetzung Tools verwenden, um robust befassen sich mit denen, die unsere Standards nicht erfüllen, unabhängig von ihrer Größe, fügte er hinzu.

Geringe Auswirkungen Firmen
Für die vielen Tausende von Low-Impact-Unternehmen, sagte er Elderfield sollen verstärkt "Technologie einsetzen, um uns zu helfen, sie in effizienter Weise zu überwachen ... Unser Ziel ist es, die Fähigkeit zur automatischen Benachrichtigung gewidmet Triage-Teams erhalten haben, wenn ein niedriger -Impact-Firma scheitert Finanzkennzahlen Gesundheits-Checks. "

Elderfield forderte grundlegende Verbesserung der Compliance unter einer "erheblichen Teil" der kleineren Low-Impact-Unternehmen.

"Zum Beispiel, etwa die Hälfte der Einzelhandel Vermittlern, die angeblich gibt bei uns einreichen dies nicht tun werden", sagte er. "Das ist inakzeptabel und muss sich ändern."

Die Bereitstellung eines elektronischen Einreichung Einrichtung sollte vorab die Situation. "Aber wir werden auch damit beginnen, unsere Kräfte zu nutzen, um feine oder den Widerruf der Zulassungen von Firmen, die ihre Abgaben bezahlen zu verweigern oder sich nicht an regulatorischen rechtzeitig zurückgibt Datei", sagte Elderfield.

Elderfield zugelassen Personal kann ein Problem tiefer das Risiko Spektrum werden.

"Wir müssen auf eine relativ kleine Zahl unserer Regulierungsbehörden mit einer sehr hohen Anzahl von kleinen Unternehmen beschäftigen einzusetzen", sagte er. "Wir haben ein Expertenteam auf jede Art von Finanzdienstleistungsunternehmen decken, aber sie werden reaktiv sein Überwachen, nicht leitend Wahrscheinlichkeit Scoring-Bewertungen und stattdessen den Umgang mit Unternehmen in der Regel nur, wenn sie schief geht. In diesem Ansatz sind wir eine bewusste Wahl unseren endlichen Aufsichtspersonal auf unsere wichtigsten Unternehmen konzentrieren, da diese die, die wir und Irland nicht leisten können, haben nicht in eine ungeordnete Weise. "

Realistisch
Pflegen eine Atmosphäre von Sachlichkeit, räumte Elderfield dass kein System jemals verhindern Unternehmen scheitern. "Auch in einem reformierten und Risiko-basierten Ansatz für die Regelung, Ausfälle passieren wird", sagte er. "Sie werden nicht immer willkommen sein, wünschenswert oder schmerzfrei, aber wenn wir bessere Arbeit leisten sie annehmbar sein wird, wenn sie mit unseren unteren Auswirkungen Firmen auftreten, wenn das ist die harte Trade-off für die Beibehaltung der high-impact Firmen aus Beschädigung der Wirtschaft. "

Jenseits des neuen Modells, räumte Elderfield gab es mehr zu ändern. "Systeme und Prozesse sind zwar wichtig, sind nur ein Teil der Herausforderung. Supervision wird von Einzelpersonen gemacht, auch wenn sie in Institutionen arbeiten und anzuwenden vereinbarten Verfahren. Also eine Änderung der Verordnung geht es auch um Kultur und Menschen", sagte er.

In diesem Sinne bewegt Elderfield auf, auf die Unzulänglichkeiten der Zentralbank zu konzentrieren. "Wir müssen noch eine Menge Veränderungen zu fördern, was einer meiner Vorstandsmitglieder, Mike Soden, wie beschrieben" offenen Dissens ". Wir sind immer noch sehr hierarchisch und müssen in einem Joint-up-Art Arbeit, die Förderung der Debatte und Herausforderung zwischen den Bereichen. "

"Wenn wir nicht besser auf einander herausfordern über Risikomanagement sind, werden wir nicht in der Lage sein, unser Spiel zu erhöhen, um die CEOs der high-impact Unternehmen betreuen wir Herausforderung", sagte er.

Die Haushaltsordnung Chef weiß, dass die Straße nicht glatt sein, doch blieb er bestimmt. "Wir werden weiterhin schwierige Entscheidungen treffen - Entscheidungen unpopulär selbst - um sicherzustellen, dass unsere Mitarbeiter mit auf die Unternehmen, die wirklich nach Irland Sache konzentrieren", sagte er.

Ein Sprecher der Zentralbank erklärte CentralBanking.com, dass die Umsetzung des Systems beginnt "in mehreren Phasen" im November.

Elderfield sagte sein "Ziel ist es, sicherzustellen, dass die neue Risikobewertung System ist und läuft voll in den nächsten Jahren."



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Themen: Irland, Bank of Ireland, die Finanzkrise, Bankenregulierung, systemisch wichtigen Finanzinstitutionen (Sifi)

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The impact categorisation of firms will be based on quantitative metrics flowing from Consultation Paper 49. "Probability risk factors will be assessed and scored using supervisory judgement supported by the use of key risk indicators," a spokesperson for the central bank told CentralBanking.com.

Elderfield said that one of the "clear organisational lessons" learned from the financial crisis was that central banks "spent too little time rigorously challenging the really high-impact firms, those firms whose failure, even if low probability, can seriously damage the economy of a country."

He said the Irish central bank wanted to now find a "better way of applying resources to risk, based on impact; a higher level of engagement and scrutiny with those highest impact firms, taking much less on trust; a more systematic way of assessing the probability of a problem occurring; and, above all, a system which obliges supervisors to follow up on risks in a conclusive manner where they have been identified."

Following industry consultations, Elderfield that the central bank is beginning to rank all regulated firms using quantitative metrics "to determine their relative impact".

"This is a difficult exercise that involves judgement as much as science," he said.

At the end of this process, all financial service firms operating in Ireland will be categorised as either high impact, medium-high impact, medium-low impact or low impact.

High impact
"There will be very few high-impact firms but they will be the firms that really matter for the future of the Irish economy," said Elderfield. "I'm not saying for a moment that large firms are necessarily the engines of growth going forward, but I am asserting that they are the firms that will really damage Ireland if they get into trouble – as a regulator you should always have a tendency to look on the dark side."

Alongside the four impact categories, the central bank will have four engagement models.

The highest impact firms will have dedicated supervision teams following a "pro-active programme of supervision" to ensure that the central bank is constantly in the know about their strategy and business model.

"By this I mean what makes them tick, what pays the bills and makes the profits," said Elderfield. "Supervisors will be resourced to have a deep knowledge of the financials and of the men and women who govern these firms. We will expect firms to co-operate with this level of supervision though we don't expect them to particularly enjoy it, we will make judgements on their leadership and the judgement shown by that leadership which will, at times, be uncomfortable for them."

Elderfield described financial services firms' business models, financials and governance structures as being "key pillars" of the new risk assessment system.
Going beyond these he said "in terms of deciding what else we should routinely look at in our probability assessment, we have reviewed international best practice. Based on this international review and our own experience we will assess credit risk, market risk, operational risk, insurance risk, liquidity risk, capital risk, environmental risk and conduct risk."

Any alarming spike in a particular risk type, a particular sector or a particular firm will prompt "early and intense" supervision in the hope of mitigating the issue before it becomes a crisis.

"All our staff must go beyond this analysis phase, and not merely work out that they have a problem but work out how to solve it," said Elderfield.

Risks have already been identified at some institutions, with remedial actions called for. Elderfield remained defiant that his staff should not be swayed by counter arguments from the firms they are assessing.

"Generally analysis is easier than problem solving," he said. "We will be intolerant of firms that don't solve their problems but simply send us further analysis as to why something may not be a problem if only we shared their view of the world."

The middle tier
A similar process will be followed, albeit with a lower level of resourcing, for "important medium-high impact firms".

"Every medium-high impact firm will be relationship-managed by a named supervisor who will meet key management and review financial returns for that firm," said Elderfield. "We will conduct full risk assessments of all medium-high impact firms on a rolling cycle."

For medium-low impact firms, the central banks will conduct assessments in a more "focused manner" and on a sampled basis.

"We hope this will incentivise them to conduct themselves in a prudent manner, treating their customers well," said Elderfield.

"We will use our enforcement tools to deal robustly with those who fail to meet our standards, irrespective of their size," he added.

Low impact firms
For the many thousands of low-impact firms, Elderfield said he planned to increasingly "use technology to help us to supervise them in an efficient way... Our objective is to have the capacity to get automatic alerts to dedicated triage teams when a low-impact firm fails key financial health checks."

Elderfield called for improvement in basic compliance among a "substantial portion" of smaller low-impact firms.

"For example, about half of the retail intermediaries who are supposed to file returns with us do not do so," he said. "That is unacceptable and has to change."

The provision of an electronic filing facility should advance the situation. "But we will also start to use our powers to fine or revoke authorisations of firms that refuse to pay their levy or who fail to file timely regulatory returns," said Elderfield.

Elderfield admitted staffing may be a problem lower down the risk spectrum.

"We will have to deploy a relatively small number of our regulators to deal with a very high number of small firms," he said. "We will have an expert team to cover each type of financial services firm but they will be supervising reactively, not conducting probability-scoring assessments and instead dealing with firms usually just when they go wrong. In taking this approach we are making a conscious choice to focus our finite supervisory staff on our most important firms because those are the ones that we and Ireland cannot afford to have fail in a disorderly manner."

Realistic
Maintaining an air of practicality, Elderfield conceded that no system could ever prevent firms failing. "Even in a reformed and risk-based approach to regulation, failures will happen," he said. "They won't ever be welcome, desirable or pain-free, but if we are doing a better job they will be acceptable when they occur with our lower-impact firms if that is the hard trade-off for keeping the high-impact firms from damaging the economy."

Beyond the new model, Elderfield acknowledged there was more to change. "Systems and processes, while important, are only part of the challenge. Supervision is done by individuals, even if they work in institutions and apply agreed processes. So reforming regulation is also about culture and people," he said.

On this note, Elderfield moved on to focus on the shortcomings of the central bank. "We still need to make a lot of changes to encourage what one of my board members, Mike Soden, describes as "open dissent". We are still very hierarchical and need to work in a more joined-up way, encouraging debate and challenge between areas."

"If we aren't better at challenging each other about management of risk, we won't be able to raise our game to challenge the CEOs of the high-impact firms we supervise," he said.

The financial regulation chief knows that the road ahead will not be smooth, yet he remained determined. "We are going to continue to make difficult choices – unpopular choices even – to ensure that our frontline staff can focus on the firms that really matter to Ireland," he said.

A spokesperson for the central bank told CentralBanking.com that implementation of the system will begin "on a phased basis" in November.

Elderfield said his "goal is to ensure that the new risk assessment system is up and running fully in the next couple of years".



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unter dem motto habe ich jetzt nochmal 28.000 der stücke gekauft und sitze jetzt mit nach,.- nach.- und nachkauf auf einem fass mit löchern der hoffnung das der tischler dieses bald flickt.
da könnte man abkotzen wenn man über diverse nachkäufe immer noch im verlust steckt, dem man jetzt sau günstig an die stücke im ganzen kommen könnte.

nachkaufen bei 0,10 oder 0,05

bei einer Kapitalerhöhung bei, 0,20-0,15, gibt es ca 25 Mrd bis 30 Mrd neue Aktien

0,15-0,20 ?
möglich ist alles hoffen tue ich es nicht

ich glaube wir testen die 0,20

aber wer kauft bei einer Kapitalerhöhung bei 0,20 ???????

wären dann ca 35 Mrd Aktien im Umlauf.

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bei diesen kursen eine KE wäre selbstmord. whatever, ganz so schrecklich wie nwolf es sieht isses wohl nicht - wir halten ja die 24 ct sei ein paar handelstagen, schön is aber trotzdem was anderes. man muss halt zeit haben. sicher hätte man woanders gerade mehr verdienen könnne bzw nocht so viel verlieren, aber wenn man das vorher wüsste .... :)

www.ncbresearch.com/fixed_income/IrishEconomyMonitorMay2011.pdf

ihr nur eure Höffnung, nur noch schlechte Nachrichten.Aib wird in Europa quasi nicht mehr gehandelt.

Fünf Direktoren verlassen in vier Wochen das Board von der BOI.Sollte die BOI durchkommen freuen wir uns alle, andere

Möglichkeit  BOI ereilt derselbe Weg wie AIB, dann wird quasi nichts mehr gehandelt .Diese Möglichkeit sollte man auch

in Betracht ziehen.

 

AIB Handelsvolumen 5000 Stk. heute aktuell

Träumen und hoffen ist ja schön, aber keiner weiß was die Regierung mit den Banken konkret vorhat , nur das sie

überleben sollen.

Vielleicht taucht AIB auf einmal im Portfolio von JP Morgan auf und BOI ?

Fakt ist; es geht immer weiter runter, auch wenn es keiner hören will bis jetzt ist es derselbe verlauf wie bei AIB

vor der Verstaatlichung.

 

www.rte.ie/news/2011/0511/boi-business.html

Die ESRI erwartet Binnennachfrage sehr schwach bleiben in diesem Jahr mit Investitionen und Staatsausgaben rückläufigen Ausgaben der privaten Haushalte und statisch.

Es Attribute der schwachen Nachfrage "vor allem auf die negative Wirkung der kontraktive Fiskalpolitik."

Der Think-Tank hat, dass Irland die öffentlichen Finanzen sind auch in einem Prozess des Übergangs zu einer neuen, niedrigeren Niveau der Ausgaben und Einnahmen.

"Die offizielle Budgetziele, durch die zusätzlichen Kosten für die Umstrukturierung der Banken geändert in diesem Jahr erreichbar sind. Wenn das Profil von Regierung festgelegt wird beibehalten, dann die öffentliche Verschuldung nachhaltig sein wird", hieß es.

Mit der Notwendigkeit, die Finanzmärkte in naher Zukunft zurück, hat das Institut, dass versucht werden sollte, um das Haushaltsdefizit schneller als derzeit vorgesehen zu beseitigen.

Inzwischen am Dienstag, sagte EU-Wirtschafts-Kommissar Olli Rehn zu "erwarten" ein Tropfen auf den Zinssatz unter internationaler Rettungspaket Irlands erhoben, nach Monaten des Kampfes von Dublin für fairere Bedingungen wie Griechenland.
Klicken Sie hier, um mehr zu erfahren!

www.france24.com/en/...my-set-stronger-growth-year-think-tank#

www.finfacts.ie/irishfinancenews/article_1022271.shtml

sehr gut, da wird jetzt "aufgeräumt"

"Bank of Ireland, sagte sie in einem fortlaufenden Wandel, einschließlich der Erneuerung auf der Führungsebene und Vorstandsebene. Im Interesse der Förderung weiterer Bord Erneuerung und eine Verringerung der Größe der Gruppe Bord sind folgende Non-Executive Directors Paul Haran, Dennis Holt und Heather Ann McSharry nicht bietet sich für eine Wiederwahl zur Verfügung und wird vom Brett an der Rente Abschluss des AGC (Jahreshauptversammlung Gericht / Sitzung)."

auch eine gute News!
den Kurs interessiert es natürlich nicht, ich hoffe auf eine positive Überraschung bezüglich der Finanzierung der 4,2 MRD

super:
"Die offizielle Budgetziele, durch die zusätzlichen Kosten für die Umstrukturierung der Banken geändert in diesem Jahr erreichbar sind. Wenn das Profil von Regierung festgelegt wird beibehalten, dann die öffentliche Verschuldung nachhaltig sein wird", hieß es.

Mit der Notwendigkeit, die Finanzmärkte in naher Zukunft zurück, hat das Institut, dass versucht werden sollte, um das Haushaltsdefizit schneller als derzeit vorgesehen zu beseitigen."

wäre der Kurs jetzt bei z.B. 35 Cent, dann würden wir nach solch positiven wirtschaftlichen News, wohl in Richtung 50 Cent starten.

aber da ja der Kurs die letzten Wochen schön nach unten "gearbeitet" und "gehalten" wurde, haben nur wenige Vertrauen und alle warten auf den großen "Startschuß"

hat jetzt mal einer die genaue MK von AIB und BOI ???

AIB - 97% verstaatlicht und über 10 MRD Verlust in 2010
BOI - 37% verstaatlicht und 600 Mio Verlust in 2010

da geht noch was!

ist das Schröder?

Wichtig ist nur das die wirtschaft wiederbelebt wird..

NEW YORK, NY -- (Marketwire) -- 05/11/11 -- Investors in European Banking are proceeding with caution this month after top regulators warned that banks that fall short of parameters set in the recent pan-EU stress tests will receive a mere six months to repair their finances or face further action. The stress tests, which promise to properly assess the health of European banks, are critical to the European Union's efforts to win back the confidence of financial markets. The Bedford Report examines the outlook for Foreign Banks and provides research reports on The Governor and Company of The Bank of Ireland (NYSE: IRE) and Banco Santander SA (NYSE: STD). Access to the full company reports can be found at:

www.bedfordreport.com/2011-05-IRE

www.bedfordreport.com/2011-05-STD

Irish banks recently performed surprisingly well on a new round of stress tests. As the EU looked into the books of Irish banks, it determined that most were exceedingly well capitalized and should be poised to handle looming losses from the country's banking crisis. Last month The Bank of Ireland added that its net loss shrank by two thirds in 2010 to 609 million euros.

The governor of the Bank of England, Mervyn King, warns that banks that pass the latest round of stress tests should not automatically be viewed as safe. King, who believes that the stress tests should be considered a "regular exercise," argues that it will take many years to work through the effects of the financial crisis.

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The weak European economy has had negative impacts on several banks in the sector. Banco Santander, for example, saw European weakness offset strength in its Latin American divisions during the most recent quarter. Real estate losses in Spain were one of the causes for the bank's net income falling 5 percent.

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