Welche Fonds bei monatlichem Sparplan?

Hi,

ich möchte gerne regelmäßig 25 Euro monatlich in einem Sparplan anlegen. Anlagedauer ist variabel--dachte so an 12 Jahre +-

Welche Fonds sollte man aussuchen bei denen man zwar mit weniger Rendite aber mehr Sicherheit wirtschaftet? Ich habe bisher noch ein normales Tagesgeldkonto mit momentanen 3,3 % Zinsen.

Bei dem Sparplan dachte ich so an mind. 4,5 % und mehr, aber mit Sicherheit. Also keine 12-13% bei denen ich nachher weniger Geld raus bekomme als ich eingezahlt habe :-)

Danke für Eure Hilfe

vielleicht Investmentfonds?? Hab gelesen man sollte ein bisschen mischen.....

Oft sind Sparpläne erst ab 50€ monatlich möglich.

Bei den von Dir angedachten €25 ist die Auswahl schon ziemlich eingeschränkt.

Grundätzlich bieten sich bei den von Dir gewünschten Voraussetzungen an:

- Immobilienfonds
- Total Return Produkte
- Wertsicherungsfonds

Für einen Anlagehorizont über 7 Jahre sind allerdings auch Aktienfonds geeignet.

Rentenfonds bergen ein Risiko bei steigenden Zinsen. Somit würde ich diese derzeit ausschliessen.

Leider sind aber mit €25 die Hände doch sehr gebunden zu diversifizieren.

Eventuell käme deshalb in diesem speziellen Fall sogar ein geeignetes Garantieprodukt einer Versicherung in Betracht.

Man sollte Deine Gesamtsituation zunächst in einem umfassenden Beratungsgespräch genau analysieren.

Viele Grüße,

Michael.

www.erfolgreich-beraten.de

Ich glaube, comdirect bietet sowas an mit 25€. Wenn du da monatlich in einen Sparplan zahlst, dann ist das Depot auch umsonst. Es würden also keinerlei Kosten für dich anfallen.
Willst du Sicherheit, dann nimm einfach einen Immobilienfonds und hämmer das Geld da rein. Ich meine, es geht hier um insgesamt 3600€, die du über 12 Jahre da reinzahlst. Sorry, aber was soll man da groß beraten...
Der DAX ist schon recht hoch und ich bezweifle doch sehr stark, dass wir über die nächsten 12 Jahre steigende Kurse sehen werden. Da hängst du dann auch mit einem Total Return Produkt in den Seilen. Beim Immobilienfonds sollten die 4,5% auf jeden Fall drin sein. Steigen die Zinsen weiter, dann wird das Baugeld teurer, was dazu führt, dass weniger Leuts sich ein Häuschen bauen, was wiederum gut für die Immobilienfonds ist, weil sie dann mieten müssen. Jedoch sollte auf den Ausgabeaufschlag geachtet werden. Der kann dich teuer zu stehen kommen.

Das ist meine Meinung dazu.

Die Gebühren allgemein...

......ich bin sparsamer Student :-) und habe bereits eine Riester Rente + Kapital-Leben mit Berufsunfähigkeit seit 3 Jahren laufen - angefangen mit 29 Euro und 10% Dynamik

Dann habe ich 3 Tagesgeldkonten bei der Ing-Diba, Comdirect und DAB-Bank - Hier liegen die Zinsen momentan bei 3%-3,3%-3,6% - zwischen denen ich immer "Hoppe" :-)

Ich überlege nun bei der DAB-Bank ein Depot zu eröffnen. Dort kann man mit 25 Euro anfangen und bekommt noch 50 Euro Startguthaben für das Traden.....da ich meinen Handyvertrag kostentechnisch um 25 Euro im Monat verringert habe (Die Guthabenminuten reichen auch so :-) wollt ich das Geld in Fonds anlegen und erstmal mit 25 Euro anfangen unf ggf. in ein paar Jahren dann mehr Geld einzahlen. Wichtig ist mir flexibilität und eine gewisse Sicherheit...Ich hab mal gestöbert und 3 mögliche Fonds gefunden

1. Allianz - dit - Euro Flexi Balance - A - Eur
2. Allianz - dit - Flexi - Rentenfonds - A - Eur
3. Allianz - dit - Global - Bond - High - Grade - A - Eur und vielleicht noch Allianz Flexi Euro Dynamik

Und vielleicht welche von meinem BVB (Borussia Dortmund) viel weiter bergab kann es ja nicht mehr gehen ;-)

War aber bisher nur bei der Allianz---Naja--vielleicht habt ihr ein paar Tips für was solides mit 1-2 % mehr als bei den Tagesgeld Konten

Danke schonmal für die schnellen Antworten

ich will ja nicht 12 Jahre lang 25 Euro einzahlen, sondern mit 25 Euro beginnen....Lieber früher mit einem kleinen Betrag denke ich als wenn man 7 Jahre wartet und dann erst los legt......Also ich denke so in 2 Jahren wird der monatliche Betrag bestimmt erhöht und dann mal sehen wie es weiter läuft......

......sind nun alle geschockt von meiner Beschreibung?? :-)

was bringt dir das "hoppen" zwischen den Tagesgeldkonten??

Woodstore
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Großes fällt in sich selbst zusammen: Diese Beschränkung des Wachstums hat der göttliche Wille dem Erfolg aufgelegt.

100% discount auf den ausgabeaufschlag und tochter der commerzbank spricht für sich.

www.ebase.com

achtung. man kann nur über einen "partner" kunde werden. die ebase spricht nicht direkt mit dir. schau mal auf google. da gibt es einige anbieter. fondsdiscount24 etc.

meinste also das von depot DAB Bank taugt was?

Nur welche Fonds?? Weiter oben hab ich geschrieben was ich ungefähr suche.....

es geht ab 25 € möglich.
Meistens ist es jedoch so, dass die Fondsanbieter aus Kostengründen mindestens 5o € haben wollen, aber dies meistens nur bei Einzugsermächtigungen!!!

Alternative: mtl. Dauerauftrag einrichten und schon geht es bei den Meisten.

mothy

Bei einem 25,-€ Sparplan wirst Du bei einer Direktbank oder einer Fondsplattform(z.B. ebase) wohl kaum diversifizieren können.

Gemessen an Deinen Wünschen wird der von Dir genannte allianz-dit Flexi-Rentenfonds eine gute Wahl sein, ich empfehle Dir außerdem einmal den Comminvest-Rolling-Protect anzusehen.(Zielvorgabe des Fondsmanagement sind 3% Outperformance zum Geldmarkt).

Allerdings würde ich an Deiner Stelle bei einem Sparplan lieber auf Aktienfonds oder zumindest Mischfonds setzen und im Falle des Falles das Datum des Verkaufs noch nicht definitiv festlegen. Die Rentenmärkte sprechen einfach derzeit nicht dafür, dass sie in den nächsten Jahren ihre durchschnittliche Vergangenheitsperformance von 5-6% erreichen werden.

Gruß

Bow

PS: Der Comminvest Rolliong Protect hatte einen Vorgänger, den Adig Total Return Protect - falls Du in diese Richtung recherchieren willst.

also hier mal der link zum DAB-Depot + Tagesgeldfunktion mit 3,6 %

www.dab-bank.com/home.html   --- steht auf der linken seite oder ein Depot bei der Comdirect-dort hab ich auch mein Giro und Tagesgeld

welche fonds stehen denn zur auswahl?woran erkenne ich einen fonds der gut ist und das bietet was ich suche?

der allianz dit euro flexi balance + euro dynamik sind mischfonds

der balance legt 40-60 % in Aktien an und er dynamik 60-80%

wurden mir 2 fonds angeboten die sparplanfähig sind ab 25 euro

Adig Fondak und DWS Global Value - bei haben eine ausgewogene anlagestrategie.......man es gibt echt viel :-)

soll ich eigentlich nur einen fond auswählen oder lieber 2-3 verschiedene nehmen ??

..Comminvest-Rolling-Protect ist übrigens nicht sparplanfähig laut comdirect.

wenn man noch son kleiner Student ist und sonst von Honnef lebt,die kommen Dir sonst auf die Schliche mit all deiner Diversification und Zinsenhopperei und holen sich ihre Knete zurück!

Ne Ne - keine Sorge - :-) So groß sind die Summen nun auch nicht :-) Also ich übersteige meinen Freistellungsauftrag jährlich bisher nicht mal annähernd :-)

ich liste hier mal auf was für "mich" in die engere wahl kommt :-) Wär dankbar wenn ihr mir da ein paar tips geben könnt und würd gern wissen ob ich nur in einen fond investieren sollte oder lieber 2-3 fonds vielleicht einen sichereren Rentenfonds und einen mit mehr Aktienanteilen???---welche sind dafür am besten??

1. Allianz dit - flexi Balance
2. Allianz dit - flexi Dynamik
3. Allianz dit - flexi Rentenfond
4. Cominvest Adirenta
5. Cominvest Fondak P
6. Cominvest Adireth
7. DWS Global Value
8. ADIG Best in one World 1
9. ADIG Fondak

danke für eure super hilfe

mit solchen Minibeträgen
und glaube mal nicht,dass die Leute, die Studentenunterstützung gewähren, nicht die Banken abfragen,die dürfen das nämlich. Der Sohn einer Bekannten in Potsdam hatte ein Sparkonto über 3000.-Euro ,das ihm seine dussligen Eltern eingerichtet hatten.Das haben sie gefunden und ihm für den Betrag keine Unterstützung mehr gegeben!

25 € / Monat gehen bei Comdirect, ich würde aber mind. 50 - 75 € machen. Auf Sicht von 10 oder mehr Jahren würde ich in jedem Fall einen Aktienfond wählen, soll ja auch was bei rüber kommen! Ganz einfach halte Dich an die Ratings also S&P Stars (höchste 5 Stück) und Feri-Rating (A oder B).

Hier mal ne WKN 847101 ist der Cominvest Fondak mit 50% Rabatt bei Comdirect!

Gruß

nuessa


www.chartchancen.eu

also es kommt darauf an wieviel Vermögen man hat---- als Bafög empfänger darf ich maximal 5200,- Euro haben und max. 360 Euro pro Monat dazu verdienen.........Den Verdienst habe ich zirka aber das vermögen nicht.....Von daher können die nix wollen :-)

Wenn ich also in einen Sparplan einzahle z.B. 25 Euro pro Monat gilt der Betrag für 1 Fond oder?  Wenn ich nun einen 2. Fond auswähle muss ich da auch wieder 25 Euro einzahlen oder werden die 25 Euro auf beide Fonds aufgeteilt?

Was sollte man noch zu dem Fondak nehmen?? irgendeinen Rentenfond?? hab ja genug zur auswahl geschrieben? Nehm auch gern andere Vorschläge an :-)

..nehme ich niemanden auf den Arm..Es gibt schließlich auch Leute die keine Millionen geerbt haben oder reiche Eltern haben..........Also wär ich dankbar wenn ich Antworten auf meine Fragen bekomme und keine Sachlosen Kommentare (@ Kicky)

Wie schon gesagt, lieber klein und früh anfangen .. Rechne mal aus wieviel Geld man z.B. für eine Privatrente mehr investieren muss wenn man nur 8 Jahre später einzahlt aber das selbe raus haben möchte wie jemand der früher mit kleinen Beträgen los legt und diese später steigert!

ich hab nen Sparplan zu 50,00 EUR in den Templeton Growth (WKN 941034). Das ist ein recht konservativer Font, hat aber eine gute Performance die letzten 2 Jahre hingelegt. Soweit ich weiß kannste aber erst ab 50 EUR nen Sparplan anlegen, drunter geht nicht.

Halt Dich an die Ratings und fertig ... Wenn die Börsen runter gehen, verlieren natürl. auch die Fonds aber der Fondak ist recht gut. Der älteste Fond und einer der größten in Deutschland mit einer durschnittl. Rendite von 8% seit 1950 rum irgendwie ...

Gruß

nuessa


www.chartchancen.eu

Du nimmst hier wirklich niemanden auf den Arm ?

Dann beantworte mir mal folgende Fragen.
Warum bist du als Pfennigfuchser bei Direktbanken und "hoppst" zwischen den Festgeldkonten hin und her, um ein paar Cent rauszuschlagen ?

Gleichzeitig hast du als Student eine völlig überflüssig KLV mit BUZ.
Wen oder was willst du absichern für so viel teures Geld ?
10% Dynamik ? Was studierst du ? Philosophie ? Rechne mal aus wie sich dein Beitrag über die Jahre entwickelt ?
Da freut sich doch nur dein Versicherungsvertreter über die Provisionen.
Eine einfache RLV hätte es getan, sofern man sie wirklich braucht.

Und nun 25€ für einen Sparplan. Sieh die mal die Gebühren an, die die Fonds jährlich, neben dem Ausgabeaufschlag kassieren und was deine Bank für den Sparplan kassiert.
Auch hier gibt es Mindestgebührensätze. Kauf dir lieber ein paar Bundesschatzbriefe,
da hast du mehr davon.

...und was sollte man noch dazu nehmen wenn die rate 50 Euro im monat ist?? für später?damit ich die mal beobachten kann

informier dich lieber im i-net----gibt noch weit aus besser anbieter als die bank um die ecke--davon bin ich sowieso lange ab.

eine berufsunfähigkeit brauch ich eh und wenn ich mir den kram jetzt getrennt anlegen würde, kommts finanziell aufs gleiche raus.ausserdem läuft das schon über 3 jahre..mag ja sein das es angebote gibt wo man weit aus mehr rendite schlagen kann, aber auch weit aus mehr verlust.......ich mags nun mal gern sicherer..........einen berufsunfähigkeit für mein alter kostet mich rund 41 euro pro monat---- + eine kapital-leben mit garantierten 130.000 Euro mit 65 rund 211,- euro im Monat . Wenn sowas für weniger Geld genauso sicher geht bin ich offen für Tips....

..bin ich kein normaler student sonder habe eine ausbildung und meherer jahre arbeit hinter mir und bin keine 19 mehr sondern 27 :-) ich denke das ist die wahl nicht so schlecht

ändere es doch auf zweimonatlich 50 Euro und schau dir mal den UniRak von UnionInvestment an, klassischer Mischfonds Renten und Aktien in einem, oder Uniwertsparplan 5+ bzw 10+ oder du überweist 25 Euro monatlich in den UniRak und den UniFavorit Aktien auch von UnionInvestment.

DE0008474511
seit 2002 mit mnatlich 50,-€ bespart.
aktuell 43% Performance, dass nenne ich eine Altervorsorge.
Niemanden dem du zu Füßen griechen musst,
kein stress, Ausgabeaufschlag hast überall, da kommst net drum
rum!
Was wichtig ist, dass man es durchhält und nicht wegen jedem
Paar neuer Schuhe meint, ich verkauf mal fix 3 Teile.

Selbstdiszipin und Obacht haben noch aus niemanden einen
armen Schlucker gemacht!

Woodstore
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Großes fällt in sich selbst zusammen: Diese Beschränkung des Wachstums hat der göttliche Wille dem Erfolg aufgelegt.

...ich will auch nicht alle paar monate wechseln oder verkaufen :-)

der AriDeka ist nicht Sparplan geeignet .. naja .. bleibt also der Cominvest Fondak - SEB immoinvest - Tempelton Growth Euro - Allianz dit flexi Balance

....da vorhin meine Kapital-Leben kritisiert wurde......welche Möglichkeiten gibt es denn noch für die Rente vorzusorgen (ausser Riester) wenn man momentan ein kleines Budget hat, aber später mehr investieren will (Dynamik) um keine wertvolle Zeit zu verschenken??

Wichtig wie gesagt ein garantierter Mindestbetrag den man Ausgezahlt bekommt- so 100.000 aufwärts und eine Berufsunfähigkeit brauch ich ja auch--vorallem wenn man wie ich wieder studiert und noch nicht viel in die kasse eingezahlt hat. Bin ja wie gesagt keine 19 und in "mal schauen was wird" laune.....

Also wie gesagt bei meiner momentanen Kapital-Leben zahle ich insgesamt zirka 86.000 Euro in 41 Jahren ein incl. Berufsunfähigkeit und bekomme zirka 100.000 raus - Garantiert - nach oben hin mal schauen.Man muss von den 86.000 natürlich die Raten für die BUZ abziehen - schätze mal so 1/3 ungefähr......

Bin mal gespannt was an Tips kommt, vorallem vom Kritiker :-) Im Moment 40 Euro/Monat f. Riester und 35 Euro f. Kapital Leben/BUZ

Bei dem kleinen Budget rechnet sich ein Fondssparplan nicht. Da sind die direkten und indirekten Kosten zu hoch. Bundesschatzbriefe sind sicher und flexibel und zu geringen Beträgen kaufbar und kostenlos bei der Bundesschuldenverwaltung lagerbar.
Ich kann ja nichts dafür, dass du dir eine Zahlungsverpflichtung in Form einer KLV für 41 Jahre bei Minimalrendite und 10% Dynamik hast andrehen lassen. Und das noch ohne Job als Studi. 41 Jahre sind lang. Da kann Familie, Arbeitslosigkeit, Hauskauf, Scheidung und vieles mehr dazwischen kommen. Und dann wird es lustig.
Glückwunsch an deinen Versicherungsvertreter. Der versteht sein Geschäft.  

,,,,erstens hab ich mir das nicht andrehen lassen und zweitens haben hier irgendwie alle schlechte laune weil ich keine 100.000 euro anlegen will......dennoch sind hier viele ziemlich inkompetent wie ich merke...z.B. müsste der schlaue timmy doch wissen, das es mitlerweile kostenlose depots gibt und wenn man einen anderen fondvermittler nimmt - also z.B. von der Comdirect) der 100% auf AA gibt bleiben nur noch--in meinem fall beim SEB ImmoInvest 0,5% Gebühr----wo sind da also kosten???? es sind mehr als die 3,0 o. 3,3 % und trotzdem erstmal sicher--der lag bisher immer weit über 4 Prozent - ausser schlechte laune scheinen hier nur sehr wenige mal konstruktive sachen und ideen los zu werden - traurig für eine seite namens "Fondscheck" :-)

...das sollte (z.B. NICHT von der comdirect) heißen :-)

Gib doch mal ein paar Ideen für eine andere Anlagemöglichkeit ausser KLV - sichere-mit garantiere Summen - das wär mal was

ich stand vor einem Jahr auch vor einem ähnlichen Problem.
Abschluß eines VL Vertrages 40 Euro montalich.
Ich persönlich habe mich dann für den Uni Rak von Unionfonds entschieden. Ist ein Mischfonds, der sowohl in Aktien wie auch in Renten, international anlegt. Die Performance erschien mir ganz passabel und auch die Volatilität ist nicht so hoch wie bei reinen Aktienfonds.
Ausgabeaufschlag 3%. Die 25 Euro monatlich, die du erstmal anlegen willst, zu splitten finde ich, wenn überhaupt möglich, nicht gut, ist aber nur meine Meinung.
Guido

.....na die 25 euro kann ich ja nicht splitten-----ich würde also z.B. 25 Euro in den SEB ImooInvest jeden Monat zahlen und später dann noch einen anderen Fond wählen und dort auch 25 oder 50 Euro im Monat bezahlen

Also hatte ich doch recht.
Dein Versicherungsvertreter hat ganze Arbeit geleistet. Meinen Glückwunsch !
Zudem braucht jeder eine Buz, zumindest, wenn er einen Beruf hat.

Der Fondssparplan ist genauso kostenlos wie deine KLV.
Du willst als 12 mal im Jahr einen Minibetrag fondsgebunden ansparen. 300 € jährlich.
Dazu willst du ein kostenloses Depot, einen Jahresdepotauszug, eine Steuerbescheinigung und eventuell eine Bescheinigung über die jährliche  Fondsausschüttung. Und alles für umme.
Ja ist denn heut scho Weihnachten.
Also ich zahle für meinen Fondssparplan bei einer Direktbank den halben Ausgabeaufschlag oder alternativ mindestens 2,5€ pro Einzahlung. Zudem kassieren die Fonds selbst fürs Management bis zu 2 % jährlich auf die gesamte Fondsanlage.
Bei 25€ Einzahlung monatlich rechnet sich das nicht. Überprüf mal genau die Kosten, die bei dir anfallen und wenn du es unbedingt willst, dann mach den Sparplan mit jährlicher Einzahlung. Oktober ist ein netter Monat.

timchen

...ich hab mich doch schon schlau gemacht....bei der comdirect ein kostenloses depot-dazu sparpläne ab 25 öre - die fonds kaufe ich über einen anderen vermittler bei dem man den AA zu 100% spart--zumindest bei meinem Fond--somit zahle ich am Ende nur 0,5% Managmentgebühr--mehr nicht--auch keine Steuern, da ich als student nicht über den freibetrag raus komme---so einfach is das--- :-) wenn ich den gleichen kram bei meiner hausbank mache, zahle ich jedes jahr 39,- depotgebühr-- 5 % Ausgabeaufschlag pro Monat auf den Sparplan und nochmal 0,65% Managmentgebühr am Jahresende----für den gleichen Fond--dann kommt dazu das ich bei meiner Hausbank keine Sparpläne machen kann bzw. erst ab 75 euro.

alle meckern über die Kapita-Leben, aber keiner hat einen anderen Vorschlag ??!! - komisch -

.....diese "managmentgebühr" auch genannt - total expense ratio - liegt bei meinem fond z.B. bei 0,5% - diese wird aber nicht am ende des jahres einfach bei jedem fond abgezogen sondern dem fondvermögen entnommen=der aktuelle fondkurs wird quasi um 0,5% verringert-

Du schreibst Du hast eine Kapitalleben mit BU!

1. checke diesen Vertrag und mache neue (nackte) BU, kündige dann alte (kombinierte BU) BU!

2. durch freigesetztes monatliches Kapital mache 25 weitere Euro frei für Sparplan, um 50 €Schwelle zu erreichen und größere Fondsauswahl zu haben.

3. Ruf mich an! ;-) (wäre jetzt zu intensiv hier - aber an Punkt 1+2 solle man erkennen, was schonmal völlig FALSCH gelaufen ist! NIEMALS Kapitalbildung mit BU in einem Vertrag kombinieren! Kardinal- und Beratungsfehler!)

Viele Grüße,

Michael

www.erfolgreich-beraten.de

..... ja ich weiß das die idee nicht so toll war--leider wusste ich das vor 2 jahren noch nicht---KLV wird gekündigt und eine BU separat abgeschlossen

da ich allerdings eine sichere anlageform gern hätte (wenn auch weniger rendite)--neben den Fondsparplänen--überlege ich alle 7 Jahr Bundesschatzbriefe zu ordern--hier könnte ich dann z.B. die aus der KL freiwerdenden Beträge monatlich auf meinem Tagesgeldkonto sparen (gibt dann auch über die 7 Jahre zinsen) und dann das Geld in Bundesschatzbriefe oder Festgeldkonten für 5-7 Jahre fest anzulegen--da gibt es ja auch ganz nette zinsen zw. 3,5-4 % - wär eine ecke mehr als bei einer KL und ich habe das Geld in eigener Verwaltung....wär doch nicht die schlechteste variante so neben Fondssparplänen und Riester

...anmerkungen zu meinem vorschlag??