private Rentenversicherung?

wo bekommt man Infos zur Riester-Reform?

Die Angebote zur Riesterreform gibt es sowieso erst nächstes Jahr - bis dahin schafft es die Behörde nicht, die Verträge entsprechend abzusegnen.

MjjK

Soweit ich gehört habe, kann der Privatmann einen Teil seines Gehaltes in gewisse Fonds stecken (die dann die private Rente bilden), was dann vom Staat noch ordentlich subventioniert wird. Und der Witz dabei ist, daß diese Fonds fast die normale Wertentwicklung herkömmlicher Fonds aufweisen, jedoch Werterhalt garantieren müssen. Wie das klappen soll und wer was wo anbieten wird, ist mir unklar...

Gruß vom ZockerBrain

Arbeiter hatte auch was dazu gepostet:
http://www.ariva.de/board/thread.m?a=all&search=&nr=68544&901

direkt vom Ministerium für Arbeit und Sozialordnung:
www.bma.de/de/neuerente/index.asp

Im vorletzten Fokus war ein guter Artikel darüber.

Meine Meinung darüber ist, das die Riester Rente nur ein Zusatz ist. So wie die vermögenswirksamen Leistungen.

gruß hopeman

Gibt es einen Mindestbeitrag, der für die private Vorsorge gezahlt werden muss?


Ohne eigene Beitragsleistung gibt es auch keine Zulagen. Der Gesetzgeber erwartet, dass die Summe von Zulagen und Eigenbeiträgen zunächst mindestens ein Prozent des beitragspflichtigen Brutto-Einkommens des Vorjahres ausmacht. Bis 2008 steigt der "Altersvorsorgeaufwand" auf mindestens vier Prozent des Bruttoeinkommens.


Wer kann die staatliche Förderung in Anspruch nehmen?


Grundsätzlich hat jeder Arbeitnehmer Anspruch. Ausnahme: Beamte und Angehörige des öffentlichen Dienstes, die schon über die bestehenden Systeme versorgt sind. Daumenregel: Wer in die gesetzlichen Rentenkassen einzahlt, kann auch die private Zusatzversorgung nutzen. Aber auch rentenversicherungspflichtige Selbständige und Landwirte sowie Empfänger von Lohnersatzleistungen können die Zulagen bekommen.


Gibt es die Zulagen nach dem Altersvermögensgesetz auch für Personen, die keine Rentenversicherungsbeiträge zahlen?


Auch Ehepartner, die selbst nicht versicherungspflichtig sind, können die Grundzulage erhalten. Voraussetzung ist, dass sie mit ihrem Ehepartner eine gemeinsame Steuererklärung abgeben und für den nicht rentenversicherungspflichtigen Partner ein eigener Altersvermögens-Vorsorgevertrag abgeschlossen wird.


Welchem Konto werden die Kinderzulagen gutgeschrieben?


Die Kinderzulage wird grundsätzlich nur einem Elternteil gewährt, in der Regel der Frau. Auf Antrag kann dies geändert werden.


Ab wann gibt es die staatliche Förderung, und wie wird sie ausgezahlt?


Zulagen oder Steuervorteile über den "Sonderausgabenabzug" gibt es ab dem Steuerjahr 2002. Steuerexperten sprechen vom Veranlagungszeitraum (VAZ) 2002. Ausgezahlt werden die staatlichen Mittel nach der Prüfung durch die Finanzbürokratie dann frühestens ab März 2003. Wird die Steuererklärung später abgegeben, gibt's den Geldsegen entsprechend verzögert. Das Finanzamt prüft im Rahmen des Einkommensteuerbescheids, ob im Einzelfall die Zulage oder der steuerliche Abzug als Sonderausgabe günstiger ist.


Wie ist das Verhältnis Riester-Rente und Steuern?


Mit der Riester-Rente wird eine "nachgelagerte Besteuerung" eingeführt. Das bedeutet: Die laufenden Beiträge werden aus dem Bruttoeinkommen und damit unversteuert erbracht. Dafür muss der Anleger die spätere Privatrente im Ruhestand versteuern. Im Gegensatz zu herkömmlichen Leibrenten unterliegt die Riester-Rente voll und nicht nur mit dem Ertragsanteil der Steuer.


Wie wird die Zulage ausgezahlt?


Förderberechtigte stellen einen Antrag auf Zulage nach dem AVmG. Die Zulage wird anschließend dem individuellen Vertrag bei dem Versicherer, der Fondsgesellschaft oder der Bank gutgeschrieben.


Darf man nach Vertragsabschluss den Anbieter wechseln?


Grundsätzlich kann der Anbieter mit einer Frist von drei Monaten zum Quartalsende gewechselt werden. Allerdings muss sofort ein Folgevertrag geschlossen werden, der zertifiziert ist. Geschieht das nicht, müssen gegebenenfalls alle Zulagen zurückgezahlt und die Beiträge nachversteuert werden. Zumindest bei Versicherungsprodukten ist ein solcher Wechsel mit erhöhten finanziellen Risiken verbunden.


Können Ehepaare einen gemeinsamen Vertrag abschließen?


Nein. Jedem Ehegatten steht getrennt die staatliche Förderung zu. Also müssen auch zwei Verträge abgeschlossen werden.


Kann man auch mal mit der Zahlung aussetzen?


Der Gesetzgeber hat sowohl vorgesehen, dass der Vertrag eine Zeit lang ruht als auch dass in der Höhe schwankende Beiträge eingezahlt werden. Wer allerdings ein Jahr Beitragspause einlegt, muss auch auf die entsprechenden Zulagen für dieses Jahr verzichten.


Können Zulagen auch über die betriebliche Altersversorgung gewährt werden?


Ja. Zahlt der Arbeitgeber im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge in eine Direktversicherung, einen Pensionsfonds oder eine Pensionskasse, können die Zulagen in Anspruch genommen werden. Außen vor bleiben nach dem aktuellen Stand Direktzusagen und Zahlungen in Unterstützungskassen. Details zum Thema betriebliche Altersversorgung werden momentan noch diskutiert.


Was passiert, wenn der Vertrag nicht nach dem Altersvermögensgesetz vollendet wird?


Im schlimmsten Fall wird er zurückabgewickelt. Im Klartext heißt das: Die Zulagen müssen zurückgezahlt, die aus unversteuertem Einkommen aufgebrachten Beiträge und eventuellen Zinserträge nachversteuert werden

Bei der Cosmos sind es "alle Beitragsanteile, die nicht zur Darstellung der Garantie gebraucht werden, die in die gewünschten Fonds investiert werden", sagt Sprecher Paul Neurohr. Da liegt denn auch einer der wesentlichen Unterschiede zur herkömmlichen fondsgebundenen Lebens- oder Rentenversicherung: Bei den künftigen Riester-Produkten sind die Anbieter genötigt, auf jeden Fall am Ende der Ansparphase die bis dahin eingezahlten Beiträge zurückzahlen. Diese Anforderung lässt sich mit einem Normprodukt nicht darstellen. Hier trägt der Versicherte allein das Risiko des Kapitalverfalls.


Umgekehrt gilt der Satz: Sicherheit kostet Geld - sprich: Performance. Versicherungsvorstand Scharr: "Gegenüber normalen fondsgebundenen Produkten kann die Performance bei Riester-Policen um 0,5 bis zwei Prozentpunkte niedriger ausfallen." Dennoch bleibe unterm Strich meist mehr übrig. Die von den Unternehmen in ihren Berechnungsszenarien gern angegebenen neun Prozent Rendite sind statistisch auf "rund von Langfrist-Vergangenheitsbetrachtungen durchaus realistisch.


Tabelle: Das bietet der Markt



Deckungslücke bei Älteren und Besserverdienenden

Bei aller Erwartung und Euphorie, eines sollte der Vorsorgesparer bei den kommenden Produkten nicht übersehen: Die neuen Riester-Renten dienen prinzipiell dazu, die Kürzungen bei der normalen gesetzlichen Rentenversicherung auszugleichen. Vor allem bei Jüngeren werden sie sicher in den meisten Fällen sogar fast wie eine zweite Rente wirken. Bei Älteren und vor allem Besserverdienenden aber ändert auch die neue Privatrente nach Riester wenig an der grundsätzlichen Deckungslücke zwischen dem gewohnten Lebensstandard und den zu erwartenden Rentenzahlungen.


Gegenüber den neuen Riester-Produkten kann die normale fondsgebundene Rentenversicherung einen wichtigen Vorteil verbuchen: Bei Rentenbeginn steht dem Versicherten ein Kapitalwahlrecht zu. Das flexiblere Produkt ist daher die fondsgebundene Rentenversicherung konventioneller Prägung. Dafür bietet die neue Variante à la Riester den Charme höherer Sicherheit und vor allem staatliche Zuschüsse. Diese können - je nach Familien- und Einkommenssituation - zwischen 20 und mehr als 30 Prozent betragen. Das mitzunehmen ist zumindest die eine oder andere Überlegung wert.