Jeder fünfte Hausbesitzer mit Hypothek könnte durch eine Umschuldung Geld sparen – aber nur wenige wagen den Schritt
Veröffentlicht
12. März 2026 8:30 Uhr EDT
Der Anteil der Hausbesitzer, die "im Geld" für eine Refinanzierung sind, hat seinen höchsten Stand seit über vier Jahren erreicht, da die Hypothekenzinsen auf etwa 6 % fallen
Aber weniger als 1 von 10 berechtigten Hausbesitzern hat refinanziert, obwohl sie Geld sparen könnten
SEATTLE--(GESCHÄFTSDRAHT)-- Einer von fünf (19,8 %) US-Hausbesitzern mit Hypothek könnte laut einem neuen Bericht von Redfin, dem von Rocket unterstützten Immobilienmakler, Geld sparen, indem er auf einen niedrigeren Zinssatz umschuldet. Das ist der höchste Anteil seit über vier Jahren und ein Anstieg gegenüber nur 7 % im Vorjahr.
Diese Berechnungen basieren auf einem Hypothekenzins von 6,08 %, dem bisherigen Durchschnitt dieses Jahres. Ein Hausbesitzer ist "im Geld" – das heißt, er könnte durch eine Refinanzierung Geld sparen –, wenn sein aktueller Hypothekenzins mindestens 50 Basispunkte über dem geltenden Hypothekenzins liegt; Zum Beispiel, wenn sie einen Hypothekenzins von 6,5 % haben und der aktuelle Zinssatz 6 % beträgt.
Es gibt zwei Hauptgründe, warum mehr Hausbesitzer in diesem Jahr Geld für eine Refinanzierung haben:
Die Hypothekenzinsen sanken im Februar und Anfang März auf 6 %, das niedrigste Niveau seit dreieinhalb Jahren.
Die Hypothekenzinsen lagen so lange über 6 %, dass 21,2 % der US-Hausbesitzer im dritten Quartal 2025 einen Zinssatz von über 6 % hatten – der höchste Anteil seit einem Jahrzehnt. Das ist das erste Mal seit fünf Jahren, dass mehr Kreditnehmer einen Zinssatz über 6 % als unter 3 % haben.
Angenommen, jemand kaufte im Oktober 2023 ein Haus im Wert von 500.000 Dollar, als die Zinsen mit 7,8 % ein 20-Jahres-Hoch erreichten. Ihre monatliche Hypothekenzahlung würde etwa 3.700 Dollar betragen, vorausgesetzt, eine Anzahlung von 20 %. Eine Umschuldung auf einen Zinssatz von 6 % würde die Zahlung auf etwa 3.200 US-Dollar senken und 500 US-Dollar pro Monat sparen. Wenn der Hausbesitzer 10.000 US-Dollar an Refinanzierungsgebühren zahlt, würde es weniger als zwei Jahre – 20 Monate – dauern, bis die monatlichen Ersparnisse die Gebühren decken.
Das letzte Mal, dass so viele Hausbesitzer für eine Refinanzierung bereit waren, war Ende 2021, als die Hypothekenzinsen im Durchschnitt 3,08 % betrugen und etwa zwei von fünf (39,4 %) von einer Refinanzierung profitiert hätten. Der In-the-Money-Anteil erreichte Ende 2020 mit fast 70 % ihren Höhepunkt, als die Hypothekenzinsen während der Pandemie auf 2,76 % sanken.
Trotz potenzieller Ersparnisse haben nur 9 % der berechtigten Kreditnehmer refinanziert
Nur 9,1 % der Hausbesitzer, die durch eine Refinanzierung auf den heutigen Durchschnittssatz (6,08 %) Geld sparen könnten, haben dies tatsächlich getan, bis zum ersten Quartal dieses Jahres. Das ist die niedrigste "Innahmequote" für Hausbesitzer, die seit Anfang 2020 von einer Refinanzierung profitieren könnten.
Betrachtet man alle hypothekgebundenen Hausbesitzer in den USA, haben bisher 1,8 % im ersten Quartal refinanziert.
"Für Hausbesitzer, die mit Geld sind, könnte eine jetztige Refinanzierung die monatlichen Zahlungen und die Gesamtzinskosten über die Laufzeit des Darlehens erheblich senken", sagte Bill Banfield, Chief Business Officer bei Rocket. "Selbst eine moderate Zinssenkung kann zu großen Einsparungen führen, was hilft, Bargeld freizusetzen, schneller Eigenkapital aufzubauen oder zukünftige finanzielle Unsicherheiten besser zu überstehen. Hausbesitzer können auch überlegen, ob eine Umschuldung Vorteile haben könnte, die nicht nur jeden Monat Geld in ihre Tasche zurückbringen. Zum Beispiel könnten sie in Erwägung ziehen, Schulden zu konsolidieren oder ihre Darlehensform zu ändern. Manche Menschen nutzen niedrigere Zinssätze, um die Laufzeit ihres Darlehens zu ändern und schneller abzuzahlen, während sie im Wesentlichen die gleiche monatliche Rate behalten."
Während eine Umschuldung zu einem niedrigeren Zinssatz langfristig für viele Hausbesitzer Geld sparen kann, gibt es mehrere Gründe, warum so wenige Menschen dies tatsächlich tun:
Warte auf niedrigere Tarife. Hypothekenzinsen können sich schnell verändern; Menschen zögern vielleicht, einen Zinssatz festzulegen, wenn sie glauben, dass die Zinsen in naher Zukunft weiter sinken werden, selbst wenn sie jetzt Geld sparen könnten. Hausbesitzer sollten jedoch auch bedenken, dass die Zinsen wieder steigen könnten und dass sie erneut refinanzieren können, falls die Zinsen deutlich weiter fallen.
Begrenztes Bewusstsein. Nicht alle Kreditnehmer überprüfen regelmäßig Hypothekenoptionen; Viele wissen vielleicht einfach nicht, dass sie sparen könnten. Hausbesitzer können Geld sparen, indem sie auf Veränderungen der Hypothekenzinsen achten.
Abschlusskosten und Gebühren. Auch wenn die Umschuldungskosten auf dem Papier hoch erscheinen können, können viele Hausbesitzer sie mit dem monatlichen Zinssparen schnell abbezahlen.
Als die Hypothekenzinsen während der Pandemie auf Rekordtiefs lagen und in weiten Teilen von 2020 und 2021 unter 3 % fielen, lag die Aufnahmequote pro Quartal bei etwa 1 von 10 berechtigten Kreditnehmern. Die Aufnahmequote erreichte im ersten Quartal 2021 mit 13,5 % ihren Höchststand, als die durchschnittliche Rate 2,88 % betrug.
Die heutige Aufnahmequote entspricht der in jedem einzelnen Quartal 2020 und 2021. Aber wenn man sich diese acht Quartale zusammen ansieht, refinanzierten mehr als die Hälfte der Geldkreditnehmer in dieser Zeit.
Es ist auch erwähnenswert, dass die Aufnahmequote im vierten Quartal 2023 auf 38 % stieg, als die Quoten auf einem Höchststand seit zwei Jahrzehnten lagen. Das liegt daran, dass nur 1,3 % der Hausbesitzer Geld für eine Renovierung hatten; Die tatsächliche Zahl der Hausbesitzer, die refinanziert haben, ist deutlich niedriger als die 38 % vermuten.
Hausbesitzer ließen enorme Mengen potenzieller Ersparnisse ungenutzt
Die Amerikaner refinanzierten im ersten Quartal schätzungsweise Immobiliendarlehen im Wert von 223 Milliarden US-Dollar.
Aber sie hätten Hauskredite im Wert von 2,24 Billionen Dollar refinanzieren können. Diese 2,24 Billionen Dollar entsprechen dem Gesamtdarlehenswert der 90,9 % der Hausbesitzer mit In-the-Money, die nicht refinanziert haben.
Um den vollständigen Bericht einschließlich Diagrammen und einer Methodik einzusehen, besuchen Sie bitte: www.redfin.com/news/refi-take-up-rate-2026
Über Redfin
Redfin ist ein technologiegetriebenes Immobilienunternehmen mit der meistbesuchten Immobilienmakler-Website des Landes. Im Rahmen von Rocket Companies (NYSE: RKT) entwickelt Redfin eine integrierte Plattform für den Wohnbesitz von der Suche bis zum Abschluss, um den Traum vom Eigenheimbesitz für alle erschwinglicher und zugänglicher zu machen. Redfins Kunden können die Häuser zuerst mit On-Demand-Besichtigungen besichtigen, bei Rocket Mortgage ganz einfach einen Hauskredit beantragen und Tausende an Gebühren sparen, während sie mit einem erstklassigen lokalen Makler zusammenarbeiten.
Weitere Informationen über Redfin finden Sie und die neuesten Immobilienmarktdaten und -forschungen finden Sie bei www.redfin.com/news. Für weitere Informationen über Rocket Companies besuchen Sie www.rocketcompanies.com.
