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Das Video spricht die Kreditklemme in Deutschland an. Ich möchte dazu anfügen das viele deutsche Banken noch nicht die 10% Eigenkapitalquote erreicht haben. Ihre Bilanzen sind noch gefüllt mit riskanten Papieren und die EZB wird demnächst nur noch Pfandbriefe akzeptieren die mindestens von zwei Ratingagenturen ein A-Rating oder besser erhalten haben. Ich bin für Deutschland auf eine W-Formation eingestellt. Die verschiedenen Gründe habe ich hier schon mal dargestellt gehabt. Also genießt das Video. Gruß Marlboromann
Große Konzerne erhielten bislang 2,8 Milliarden Euro an Krediten. Auch das neue Angebot der Regierung für "Globaldarlehen" der KfW wird angenommen: Mit HypoVereinsbank und Deutscher Bank wurden bereits Verträge über insgesamt 1,5 Milliarden Euro abgeschlossen. Damit sollen die Banken Firmen mit Finanzmitteln versorgen. Für wie blöd halten die uns eigentlich? 4,3 Milliarden reichen nur aus um die Kapazitäten der DAX 30 Unternehmen, mit ihren restlichen 5% bis 15% der Produktion, welche sich noch in Deutschland befindet, mit Liquidität zu versorgen.
Viele Unternehmen klagen seit Monaten über eine Kreditklemme, weil ihre Hausbanken kein frisches Geld herausrücken oder die Zinsen stark angehoben haben. Die Banken senken in der Krise eher den Daumen, wenn Firmen über keine ausreichenden Sicherheiten verfügen. Bei diesen Engpässen kann der staatliche Deutschlandfonds einspringen.
Er war im Vorjahr mit dem zweiten Konjunkturpaket aufgelegt worden und umfasst 115 Milliarden Euro. Davon entfallen 40 Milliarden Euro auf Kredite sowie 75 Milliarden Euro auf Bürgschaften. Der Staat kann aber nur Firmen helfen, die allein durch die aktuelle Finanz- und Wirtschaftskrise in Schieflage geraten sind.
Die Unterstützung ist an strenge Kriterien gebunden. Firmen müssen nachweisen, dass sie zum 1. Juli 2008 noch keine wirtschaftlichen Probleme hatten. Ja danke für nichts Herr Brüderle. Im Juli 2008 waren die deutschen Mittelstandsunternehmen zum Großteil schon in der Ression und als Exportnation spürt man eine Ression immer zuerst. Die meisten Firmen können so die Kriterien gar nicht erfüllen. Das wäre eine Hürde für mögliche Staatshilfen für den Autobauer Opel. Unterstützung in Milliardenhöhe erhielten vor allem die ums Überleben kämpfenden Werften an Nord- und Ostsee.
Konkret soll Liquidität schneller und mit längeren Laufzeiten bereitgestellt werden. "Die Dynamik und Nachhaltigkeit der gerade einsetzenden konjunkturellen Erholung hängen wesentlich davon ab, dass die Unternehmen rechtzeitig Zugang zu ausreichend Betriebsmitteln erhalten", hatte Brüderle im Dezember erklärt.
Die FDP will grundsätzlich strengere Regeln bei der Vergabe von Staatshilfen durchsetzen. Danke Herr Westerwelle, da machen sie ja jetzt die Welle rückwärts. Erst ja und dann die zu scharfen Kriterien noch mehr verschärfen. Die Banken könnten nicht dauerhaft Risiken in der Unternehmensfinanzierung auf den Staat abwälzen. Die Banken selbst wollen 2010 bei der Kreditvergabe großzügiger werden. Auf dem Krisengipfel bei Kanzlerin Angela Merkel (CDU) hatten Privatbanken und Sparkassen zusätzliche Kredit- und Eigenkapitalhilfen in Milliardenhöhe angekündigt. Die deutschen Banken haben selber genügend Probleme mit ihren Eigenkapitalquoten. Der Retter der sich erst selber helfen muss, haha! Die deutsche Bank schreibt über das Investmentbanking ihre Gewinne und jetzt sollen solche Banken Kapital, für welches der Staat haftet, Firmen leihen, die scharfe und zu verschärfende Kriterien noch erst erfüllen müssen, dieses Kapital aber schon gestern benötigten, und dieses Kapital sollen dir Firmen nicht für ihr Kerngeschäft verwenden, sondern für ihre Eigenkapitalquote. Anders ausgedrückt könnte man auch sagen, dass sich die Firmen gesund schrumpfen sollen. Danke für Nichts Herr Brüderle, Herr Westerwelle und Frau Merkel.
Gruß Marlboromann
Durch künftig deutlich verminderten Anrechenbarkeit latenter Steuern und Tochtergesellschaften auf das Kernkapital der Banken ergeben sich für viele Banken in Europa eine geringere Kernkapitalquote und diese könnte drastisch sinken.Allein beispielsweise bei der Schweizer UBS Bank um 7,2 Prozentpunkte.
Für Basel II gibt es einen Ausschuss für die Bankenregulierung mit Sitz in Basel, daher der Name Basel II für die zweite große Bankenregulierungsrefom, und dieser hatte die tolle Idee mitten in der Krise, im Dezember 2009, an den international gültigen Kapitalregeln für Banken die Hände anzulegen, was sich aber häuptsächlich erstmal auf die europäischen Banken auswirken wird.
Die Idee die zur Kreditklemme führt
Banken sollen als Folge der Finanzkrise künftig mehr und qualitativ hochwertigeres Eigenkapital vorhalten, ebenso Risikopuffer und mehr Liquidität, zudem soll eine Verschuldungsgrenze eingeführt werden. Endgültige Beschlüsse will der Ausschuss aber erst im Dezember 2010 fällen, nachdem die Auswirkungen möglicher Änderungen auf Banken und Wirtschaft getestet worden sind. Bis dahin wird Europa als Versuchskannichen seine Löffel herhalten müssen, sage ich euch.
Die formale Hirngespinst Idee, die in der Praxis so nicht von heute auf morgen umsetzbar sein wird
Es sollen nur noch Fakten aus der Bilanz mit besonderen Eigenschaften als "hartes Kernkapital" anerkennen. Klingt gut, aber gehen wir mal ins Detail.
Hirngespinnst Idee Nummero Uno
So müssen die Institute zwar künftig weiterhin die Risiken ihrer Tochtergesellschaften - an denen sie mehr als 50 Prozent, aber weniger als 100 Prozent halten - voll in der Bilanz konsolidieren. Das Kernkapital dieser Töchter dürfen sie aber nicht mehr voll ihrem "harten Kernkapital" zurechnen. Und jetzt muß man sich Fragen wie viele Zweckgesellschaften haben denn die Banken so, die sie ja benutzen um Finanzlöcher zu vertuschen oder um sich selber in den Kassen zu bedienen? Das Beispiel HSH Nordbank, mit seinen ganzen Tochterfirmen oder die Commerzbank sollten euch die Augen öffnen. Natürlich machen das fast alle Banken so.
"Dies wird die meisten europäischen Banken treffen. Bei den französischen Banken beispielsweise machen die Anteile der Minderheitsgesellschafter 6 bis 22 Prozent des harten Kernkapitals aus", schreiben die Analysten von Credit Suisse.
Hirngespinnst Idee Nummero Dos
Dies soll künftig nicht mehr erlaubt sein. "Die Anrechnung latenter Steuern wird kaum noch möglich sein.
Resultat
Ja super das ihr den europäischen Banken in einem Massenversuch 20 bis 50% ihrer Kernkapitalquote für einen Test mitten in der Krise 2010 wegrechnen wollt. Die Banken sind ja dann gerade gezwungen über Notverkäufe ihre Kernkapitalquote zu erhöhen und das können sie nicht in dem aktuellen Marktumfeld. Das stellt die Banken auf eine harte Probe und die Märkte in Europa werden kollabieren.
Wenn sich nach der Vorlage der Bilanzen ihrer Kreditnehmer die Kredit-Ratings verschlechtern, müssen sie die laufenden Immobilienfinanzierungen mit mehr Eigenkapital unterlegen. Die Banken benötigen dann sogar noch mehr Eigenkapital. Nur gut das sie schon mal mit dem dummen Volk testen wie man die EC-Karten einfach abschaltet, wegen angeblicher Programmierfehler. Wehe einem Bankrun in Europa!
Die zum Anfang vergangenen Jahres von vielen Marktakteuren erwarteten Notverkäufe von Gewerbeimmobilien sind ausgeblieben. Zurückzuführen ist diese Entwicklung vor allem auf die ausgeprägte Zurückhaltung der Banken, Kredite für Objekte in einer wirtschaftlichen Schieflage fällig zu stellen oder auf einen kurzfristigen Verkauf zu drängen - selbst bei einem Bruch von vertraglichen Vereinbarungen. „Bei einem kurzfristigen Notverkauf müsste angesichts des Wertverfalls der Immobilie nicht nur der Kreditnehmer auf sein Eigenkapital verzichten, sondern häufig auch die finanzierende Bank auf einen Teil ihres Darlehens“, erklärt Christian Schulz-Wulkow. Vor allem Spannend wird es, wenn man mit Notverkäufen, die zu Verlüsten führen, versuchen muss sein Eigenkapital zu stärken, während die Gewerbeimmobilien überbewertet sind in den meisten Teilen Europas.
Auch vor der Übernahme von Objekten in den eigenen Bestand scheuen die Banken derzeit häufig noch zurück, weil dies unmittelbar mit Abschreibungen verbunden wäre. Die Banken versuchen das Problem krampfhaft auszusitzen und für eine Entwarnung vor Notverkäufen ist es einfach noch zu früh.
Vergleichen können sie diesen Bericht von mir mit folgenden Links:
www.faz.net/s/Rub3E00EA1DD23648FD935E8008AA708467/...on~Scontent.html
www.ftd.de/unternehmen/finanzdienstleister/...er-banken/50056859.html
Angesichts solcher Tatsachen ist es natürlich schön das die Medien bei uns von den Amerikanern sprechen. Dabei liegen die Probleme auch hier.
Gruß Marlboromann
| Reported Date | Bullish | Neutral | Bearish |
| January 7: | 41.00% | 33.00% | 26.00% |
| December 31: | 49.18% | 27.87% | 22.95% |
| December 24: | 37.68% | 24.64% | 37.68% |
| December 17: | 42.11% | 29.47% | 28.42% |
| December 10: | 42.68% | 21.95% | 35.37% |
| December 3: | 41.58% | 24.75% | 33.66% |
| November 26: | 41.67% | 16.67% | 41.67% |
| November 19: | 42.73% | 25.45% | 31.82% |
| November 12: | 38.62% | 22.76% | 38.62% |
| November 5: | 22.22% | 22.22% | 55.56% |
| October 29: | 33.65% | 24.04% | 42.31% |
| October 22: | 40.48% | 23.81% | 35.71% |
| October 15: | 47.30% | 18.92% | 33.78% |
| October 8: | 35.09% | 23.68% | 41.23% |
| October 1: | 43.55% | 20.97% | 35.48% |
| September 24: | 39.09% | 16.36% | 44.55% |
| September 17: | 42.14% | 17.86% | 40.00% |
| September 10: | 37.33% | 18.67% | 44.00% |
| September 3: | 37.97% | 24.05% | 37.97% |
| August 27: | 33.98% | 17.48% | 48.54% |
| August 20: | 34.07% | 25.93% | 40.00% |
| August 13: | 51.00% | 16.00% | 33.00% |
The AAII Investor Sentiment Survey measures the percentage of individual investors who are bullish, bearish, and neutral on the stock market for the next six months; individuals are polled from the ranks of the AAII membership on a weekly basis. Only one vote per member is accepted in each weekly voting period.
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