Iris Albrecht
Mit 50 in Rente – aber wie?
Mit 50 das Hobby zum Beruf machen, im Ausland leben, ein Buch schreiben – wer hat nicht schon kurz davon geträumt, einmal ganz anders zu leben? Und es sei gleich vorab gesagt: Für die meisten wird es ein Traum bleiben. Denn wer bereits mit 50 vom eigenen Vermögen leben will, muss schon früh konsequent darauf hinarbeiten.
Auch wenn es also nicht mit 50, sondern erst ein paar Jahre später klappen sollte: Es gibt gute Gründe, für ein privates Einkommen im Ruhestand zu sorgen. Allein um später den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten, ist ein zusätzliches Einkommen im Ruhestand notwendig. Wer zudem ein paar Jahre früher „in Rente“ gehen will, muss nicht nur entsprechende Einbußen bei der staatlichen Rente später ausgleichen, sondern auch seinen gesamten Lebensunterhalt bis zum 65. Geburtstag vom eigenen Vermögen bestreiten.
Grundsätzlich fährt derjenige am besten, der möglichst früh mit dem Vermögensaufbau beginnt. Durch den sich verstärkenden Zinseszinseffekt zählt da bereits jedes Jahr. Wer schon mit Mitte 20 regelmäßig kleine Beträge anlegt, muss am Ende deutlich weniger Geld in seine Altersvorsorge investieren als derjenige, der erst mit 35 etwas Geld zurücklegt.
Anhand der unten stehenden Tabelle können Sie sich kurz orientieren, wie viel Sie investieren müssten, um schon ab 50 lebenslang über ein Einkommen zu verfügen, das dem Wert von 1.000 bzw. 2.000 € zu heutigen Preisen entspricht. Wir haben deshalb in unserer Berechnung sowohl in der Einzahl-, als auch in der Ausschüttungsphase eine Inflationsrate von 2,5 % berücksichtigt. Als Kapitalverzinsung haben wir in der Auszahlungsphase sehr vorsichtig mit nur 6 % Zins kalkuliert, gehen also von einer sehr risikoarmen Anlage aus. Der Kapitalverzehr beginnt – vorausgesetzt, der Wertzuwachs des angesparten Kapitals beträgt tatsächlich nur 6 % jährlich – erst in höherem Alter, sodass im Depot immer eine Reserve für Extras vorhanden ist. In der Ansparphase kalkulieren wir mit 10 % jährlichem Wertzuwachs, was einer ausgewogenen Anlage entspricht. Wer 20 oder 25 Jahre lang anspart, kann zudem vorwiegend in Aktienfonds investieren, so noch etwas höhere Erträge zu erzielen.
Mit Fonds zum Vermögen
Sie haben sich dazu entschlossen, regelmäßig in Fonds zu investieren, um später auf ein zusätzliches Einkommen bauen zu können. Und jetzt haben Sie die Qual der Wahl, denn es ist nicht einfach, die jeweils am besten geeigneten Fonds zu finden und zu kombinieren. Grob skizziert die Grundregeln für die Ansparphase: Je mehr Zeit Sie haben, desto riskanter können Sie investieren. Und je größer die Ihnen monatlich oder vierteljährlich zur Verfügung stehende Anlagesumme ist, desto mehr können Sie unterschiedliche Investment-Themen berücksichtigen.
Optimal für Sie wäre ein individuell auf Ihre Situation abgestimmter Fonds-Sparplan, der auf Basis eines ausführlichen Beratungsgesprächs von uns erarbeitet und in der Folge regelmäßig überprüft wird. Die FondsKapital AG hat sich auf Ruhestandsplanung spezialisiert. Unsere Fachberater in den FondsKapital-Niederlassungen in München, Hamburg und Düsseldorf, die mit Ihnen Ihr Finanzkonzept für den Ruhestand erarbeiten, gehen dabei besonders auf Ihre persönliche berufliche Laufbahn sowie ihre Familiensituation ein. Sie bieten Ihnen eine verlässliche Ist-Analyse und darauf basierend einen detailliert ausgearbeiteten Anlageplan, mit dem Sie Ihre Vermögensziele wirklich erreichen und eventuell auftretenden Risiken optimal begegnen können. Und schließlich geht es darum, aus der Fondsanlage das Beste für Sie herauszuholen: Ein gut strukturiertes Fondsdepot, das regelmäßig überwacht wird, macht nicht nur Risiken kalkulierbar; unsere strengen Kriterien für die Fondsauswahl bringen Ihnen vor allem wertvolle Renditepunkte, sodass Sie unserer Erfahrung nach später über ein deutlich höheres Einkommen verfügen können.
Vom Vermögen leben
Fünf bis zehn Jahre bevor Sie mit dem Kapitalverzehr beginnen, sollten Sie Ihr Fondsdepot risikoärmer ausrichten. Konkret heißt das, dass Sie in günstigen Marktphasen Teile Ihres angesparten Kapitals nach und nach in Renten- und Geldmarktfonds umschichten sollten. Über die Höhe Ihres Einkommens entscheidet auch in diesen Phasen ein durchdachtes Anlagekonzept und die Qualität der ausgewählten Investmentfonds. Wir empfehlen Ihnen deshalb, sich während der Umschichtungs- und Auszahlungsphase regelmäßig von uns unterstützen und beraten zu lassen, zumal die Abwicklung für Sie sonst einen erheblichen Arbeitsaufwand bedeuten würde.
Iris Albrecht, Mitglied des Vorstands,
FondsKapital AG in München, Hamburg und Düsseldorf
Mit 50 in Rente – aber wie?
Mit 50 das Hobby zum Beruf machen, im Ausland leben, ein Buch schreiben – wer hat nicht schon kurz davon geträumt, einmal ganz anders zu leben? Und es sei gleich vorab gesagt: Für die meisten wird es ein Traum bleiben. Denn wer bereits mit 50 vom eigenen Vermögen leben will, muss schon früh konsequent darauf hinarbeiten.
Auch wenn es also nicht mit 50, sondern erst ein paar Jahre später klappen sollte: Es gibt gute Gründe, für ein privates Einkommen im Ruhestand zu sorgen. Allein um später den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten, ist ein zusätzliches Einkommen im Ruhestand notwendig. Wer zudem ein paar Jahre früher „in Rente“ gehen will, muss nicht nur entsprechende Einbußen bei der staatlichen Rente später ausgleichen, sondern auch seinen gesamten Lebensunterhalt bis zum 65. Geburtstag vom eigenen Vermögen bestreiten.
Grundsätzlich fährt derjenige am besten, der möglichst früh mit dem Vermögensaufbau beginnt. Durch den sich verstärkenden Zinseszinseffekt zählt da bereits jedes Jahr. Wer schon mit Mitte 20 regelmäßig kleine Beträge anlegt, muss am Ende deutlich weniger Geld in seine Altersvorsorge investieren als derjenige, der erst mit 35 etwas Geld zurücklegt.
Anhand der unten stehenden Tabelle können Sie sich kurz orientieren, wie viel Sie investieren müssten, um schon ab 50 lebenslang über ein Einkommen zu verfügen, das dem Wert von 1.000 bzw. 2.000 € zu heutigen Preisen entspricht. Wir haben deshalb in unserer Berechnung sowohl in der Einzahl-, als auch in der Ausschüttungsphase eine Inflationsrate von 2,5 % berücksichtigt. Als Kapitalverzinsung haben wir in der Auszahlungsphase sehr vorsichtig mit nur 6 % Zins kalkuliert, gehen also von einer sehr risikoarmen Anlage aus. Der Kapitalverzehr beginnt – vorausgesetzt, der Wertzuwachs des angesparten Kapitals beträgt tatsächlich nur 6 % jährlich – erst in höherem Alter, sodass im Depot immer eine Reserve für Extras vorhanden ist. In der Ansparphase kalkulieren wir mit 10 % jährlichem Wertzuwachs, was einer ausgewogenen Anlage entspricht. Wer 20 oder 25 Jahre lang anspart, kann zudem vorwiegend in Aktienfonds investieren, so noch etwas höhere Erträge zu erzielen.
Mit Fonds zum Vermögen
Sie haben sich dazu entschlossen, regelmäßig in Fonds zu investieren, um später auf ein zusätzliches Einkommen bauen zu können. Und jetzt haben Sie die Qual der Wahl, denn es ist nicht einfach, die jeweils am besten geeigneten Fonds zu finden und zu kombinieren. Grob skizziert die Grundregeln für die Ansparphase: Je mehr Zeit Sie haben, desto riskanter können Sie investieren. Und je größer die Ihnen monatlich oder vierteljährlich zur Verfügung stehende Anlagesumme ist, desto mehr können Sie unterschiedliche Investment-Themen berücksichtigen.
Optimal für Sie wäre ein individuell auf Ihre Situation abgestimmter Fonds-Sparplan, der auf Basis eines ausführlichen Beratungsgesprächs von uns erarbeitet und in der Folge regelmäßig überprüft wird. Die FondsKapital AG hat sich auf Ruhestandsplanung spezialisiert. Unsere Fachberater in den FondsKapital-Niederlassungen in München, Hamburg und Düsseldorf, die mit Ihnen Ihr Finanzkonzept für den Ruhestand erarbeiten, gehen dabei besonders auf Ihre persönliche berufliche Laufbahn sowie ihre Familiensituation ein. Sie bieten Ihnen eine verlässliche Ist-Analyse und darauf basierend einen detailliert ausgearbeiteten Anlageplan, mit dem Sie Ihre Vermögensziele wirklich erreichen und eventuell auftretenden Risiken optimal begegnen können. Und schließlich geht es darum, aus der Fondsanlage das Beste für Sie herauszuholen: Ein gut strukturiertes Fondsdepot, das regelmäßig überwacht wird, macht nicht nur Risiken kalkulierbar; unsere strengen Kriterien für die Fondsauswahl bringen Ihnen vor allem wertvolle Renditepunkte, sodass Sie unserer Erfahrung nach später über ein deutlich höheres Einkommen verfügen können.
Vom Vermögen leben
Fünf bis zehn Jahre bevor Sie mit dem Kapitalverzehr beginnen, sollten Sie Ihr Fondsdepot risikoärmer ausrichten. Konkret heißt das, dass Sie in günstigen Marktphasen Teile Ihres angesparten Kapitals nach und nach in Renten- und Geldmarktfonds umschichten sollten. Über die Höhe Ihres Einkommens entscheidet auch in diesen Phasen ein durchdachtes Anlagekonzept und die Qualität der ausgewählten Investmentfonds. Wir empfehlen Ihnen deshalb, sich während der Umschichtungs- und Auszahlungsphase regelmäßig von uns unterstützen und beraten zu lassen, zumal die Abwicklung für Sie sonst einen erheblichen Arbeitsaufwand bedeuten würde.
Iris Albrecht, Mitglied des Vorstands,
FondsKapital AG in München, Hamburg und Düsseldorf
