Zu #19407+19409
Guten Tag,
Auch ich möchte gerne sachlich fundierte Diskussion hier haben. Ja, die positiven Stellungnahmen überwiegen. Vielleicht liegt das an der Belohnung durch viele Sterne, die man erhalten kann.
Im Ernst, ich kann mir auch nicht vorstellen, dass die Europace 2/3-Plattform bei der Anwendung durch Neukunden gut funktioniert, und die KreditSmart-Plattform nicht. Hinweise darauf kann man im Konzern-Zwischenbericht, so wie ich das lese, bei der von Herrn Dohms zitierten Stelle nicht finden.
Zu dem oben erwähnten Artikel von Dohms (8. Dezember 2017) habe folgendes anzumerken:
Zum Zitat
.Zwischenbericht für das dritte Quartal 2017. Dort ist auf Seite 11 eher unvermittelt von einem vorübergehend geringeren Neugeschäft mit Ratenkrediten die Rede.
(Formulierung lt. Zwischenbericht der CoBank: Die Operativen Erträge zeigten trotz noch zunehmender Belastungen im Inland aus dem Niedrigzinsumfeld und einem vorübergehend geringeren Neugeschäft mit Ratenkrediten eine stabile Entwicklung)
Man kann hiernach das Minus von 128.Mio.beim operativen Ergebnis aus dem gesamten Kreditgeschäft nicht einzelnen Teilbereichen zuordnen.
M.E. verkürzt Herr Dohm die Angaben aus dem Zwischenbericht (Seite 11) so, als ob der Rückgang beim operativen Ergebnis maßgeblich durch den Ratenkreditbereich verursacht wäre, das ist aber so nicht herauszulesen. Fakt ist aber; das die Erträge aus dem Kreditbereich unverändert geblieben sind (3.642 Mio.) und das Minus von 128.Mio. aus dem gesamten Kreditgeschäft durch höhere Risikovorsorgen und Kostensteigerungen verursacht ist!! Ebenso wenig ist zu Art und Umfang der Ertragsauswirkungen des geringeren Ratenkreditgeschäftes keine Aussage enthalten.
Meine Sicht zu den sonstigen Gründen des Herrn Dohms:
1.) Die Mitarbeiter in den Filialen seien unzureichend auf das neue System vorbereitet worden,- Die CoBank hat doch selbst eingeräumt, dass der Zeitplan für die Umstellung sehr ambitioniert war. Da kann man Verzögerungen nicht pauschal der Plattform anlasten.
2. Die Umstellung auf das neue Scoring-Tool (und den dahinter stehenden Kontoanalyse-Service, den die Coba bei einem Fintech einkaufte) habe unerwartet große Probleme bereitet und zu einer deutlichen Einschränkung des Neugeschäfts geführt.
Dass die Umstellung auf ein neues Scoring-Tool am Anfang mehr Zeit braucht, habe ich bei meiner Tätigkeit auch erlebt. Die Auswirkung kann ich allerdings nicht quantifizieren. Im Übrigen hat der Bereichsleiter dazu auch ein plausible Antwort gegeben (Was das Kredit-Scoring betrifft, sagt Schöning: Wir haben die Tore zu Beginn absichtlich etwas enger gemacht, dann aber das Volumen sukzessive gesteigert.). Das bedeutet doch, man war hier zu Beginn etwas vorsichtiger und hat etwas ausprobiert! Das klingt doch vernünftig.
3. Die Vertriebsunterstützung aus der Zentrale einer der Stärken in der Commerz Finanz-Ära habe gefehlt. Was soll man dazu sagen? Da ist eindeutig Hypoport schuld!
So viel zu Recherche von Herr Dohms. Sturm im Wasserglas.
Schönen Tag noch